close
數據顯示，2016年中國二手車銷量為1000萬，而新車銷量為2300萬，按照目前二手車市場每年20%的增速，新車相對平穩增長，至2020年，二手車銷售量將達到2000萬以上，與新車銷售量基本持平。
在二手車銷售市場中，C2C個人交易方式隻占15%左右，其餘主要都是通過B端銷售完成，而這裡面絕大部分是由獨立的二手車經銷商銷售完成。
二手車經銷商的業務模式主要就是低價收車、高價賣車，賺取中間的差價以及後端金融、售後服務等利潤。在低價收車環節，主要解決瞭車源方的快速賣車變現的需求。
"由於我國的區域經濟發展不均衡，很多二手車是在不同省市之間跨區域進行交易的，這其中二手車商充當瞭物流的角色，解決瞭不同區域的車主之間的需求匹配問題，提升瞭二手車資產的流動性。二手車商在行業中起到瞭不可替代的作用，應該獲得更多的金融支持。"維C理財COO孫海峰這樣解釋他們切入二手車物權眾籌領域的初衷。
玩傢中國信託貸款查詢眾多，維C理財選擇小型車商
於2015年9月正式上線的維C理財，由上海金棗金融信息服務有限公司運營，是國內最早專註於汽車領域的物權眾籌平臺之一。維C理財從B端切入市場，然後衍生到C端業務，目前形成B端到C端的全業務鏈覆蓋。目前已經服務瞭全國1000多傢汽車經銷商，他們一方面是B端車商貸的客戶，一方面也是C端消費貸的獲客渠道。
據孫海峰介紹，二手車金融的產業玩傢眾多，在資產端主要有2B的車商貸和2C的消費貸。這兩種業務呈現較多差異。
車商貸是2B的業務，相當於企業經營性貸款，參與的玩傢一般有銀行、助貸公司、電商平臺、P2P、小貸公司、擔保公司等。這些玩傢各有千秋，比如銀行，優勢是成本低，劣勢是對於B端客戶的準入環節會卡的比較嚴，同時放款速度慢、效率低；而對於新興的互聯網汽車金融公司或者電商公司，優勢是準入相對容易，可以更多參考客戶的數據信息，效率較高，但相對成本也較高。
消費貸是2C的業務，參與的玩傢更多。第一類是銀行，優勢是成本低，劣勢是放款速度慢，同時貸後處理能力較弱，所以比較重視貸前審核環節；第二類是廠商金融公司，主要是做新車，也有少量涉及二手車業務，優勢是跟主機廠綁定，與銷售環節結合，可以貼息，有較強的貸後處理能力，目前正處在由單一品牌向多品牌車型拓展的過程中；第三類是新型的互聯網汽車金融公司，這些公司的審批通過率高，手續較簡便，流程更靈活，結合瞭更多的互聯網大數據，有較強的生命力；第四類是融資租賃和P2P，一般準入門檻比較低，缺點是綜合費率比較高。
孫海峰對二手車商群體進行瞭較為細致的劃分，他認為我國二手車商呈現出一個非常典型的金字塔式的結構。庫存在300臺以上、以主要銷售單價50萬以上的豪華二手車的車商為超大型車商；庫存在100臺以上的二手車商為大型車商，這樣的大型車商全國有幾百傢；庫存在20-100臺之間的二手車商為中型車商，大概在幾千到一萬傢；庫存在20臺以下的，一般就是小型車商以及黃牛。這個群體在整個車商群體中是數量最為龐大的群體，但是基本上享受不到什麼金融服務。即使是大型車商，整個金融滲透率也是比較低的。
維C理財在資產端主要服務於二手車商，不過不同於車商貸款，維C是以物權眾籌的方式來提供金融支持。用戶通過眾籌幫助二手車商進行收車，投資的標的是實物二手車而不是車商的債權，車商完成銷售後，獲得的利潤與眾籌用戶進行五五分成，此外二手車商提供8%的保底年化收益。
通常二手車的銷售周期較短，利潤在5%到10%之間，因此對於大多數的標的，用戶獲得的收益遠高於8%，但是另一方面，車商支付的成本也更高。"與車商貸相比，我們的優勢不在成本而在效率。"孫海峰解釋道。
行業存在三點問題，風控是關鍵
孫海峰認為，二手車物權眾籌領域存在三中國信託信貸好過嗎方面問題。
從產品層面來看，二手車物權眾籌本質上是一個非標品，投資回款周期、收益率不確定，每一傢汽車經銷商的數據也不同的，作為一個信息中介平臺，需要把汽車經銷商的所有車輛（非標品）打包成一個相對標準化的理財產品提供給線上投資人，這是一個非常大的挑戰。
從風控層面來看，涉及到平臺的道德風險、運營風險。二手車眾籌平臺目前全國有100多傢，由於監管模糊和行業準入門檻較低等原因，一些並不具備風控能力和業務能力的團隊也擠入瞭這個行業，運營一段時間之後他們發現自己的能力無法去覆蓋這個風險，會導致投資人的資金受到風險，其中可能有將近百分之二三十的是問題平臺，甚至出現過一些惡性跑路事件。
從業務層面來看，作為一個信息撮合平臺，一方面服務線上的投資人，一方面服務線下的汽車經銷商。對於線下的汽車經銷商來說，他們本身也有其他資金渠道，比如來自銀行、小貸公司或者汽車金融公司提供的庫存融資服務。因此，二手車物權眾籌，和從其他渠道拿到的庫存融資產品又是一個間接競爭的關系。
在實際操作過程中，維C理財特別註意數據的積累，據孫海峰介紹，維C理財建立瞭一個全國二手車經銷商的經營能力大數據庫，然後根據數據庫，對合作的每一個車商進行評級，根據評級，對其進行授信額度的調整，以及區別定價，掌握資產的定價權。隨著大數據的不斷積累，可以向銀行、保險公司等金融機構輸出風控能力和評級體系，打通傳統金融機構進入二手車金融領域的通道。
同時，維C理財采用跟商業銀行以助貸的形式合作，相當於放貸的主體是銀行。如果車商違約，其相關的違約記錄會寫入央行的征信報告，這對於車商是一個非常強的約束機制，從而降低車商違約的概率。
據零壹數據統計，今年上半年以來，維C理財業務發展迅猛，3月達到月度籌資高峰1.6億元，同期累計籌資金額突破10億元；4月以後籌資金額直線上漲。截至2017年7月30日，維C理財累計撮合二手車融資項目共計7290筆，相應籌資金額達16億元。目前已經在全國超過20個城市完成業務佈局，合作汽車經銷商達千餘傢
目前，維C理財已經完成3600萬元人民幣的A輪系列融資。本輪融資由盈動資本領投，51信用卡、盈燦資產跟投，另外Pre-A輪投資方如山資本在本輪繼續追加投資。此前，在2016年維C理財曾獲得由戈壁創投領投，如山資本、豐厚資本跟投的千萬級別人民幣Pre-A輪投資；在2015年獲得新進創投的數百萬天使投資。
談及接下來的發展規劃，孫海峰坦言，近幾年受宏觀經濟下調以及參與者越來越多等因素影響，二手車行業信息不對稱度大大降低，與此同時，行業利潤也在下降。"前幾年二手車銷售是暴利行業，單車銷售毛利在20%左右；現在20萬左右的車型，毛利一般為8%到10%"，孫海峰說。但鑒於二手車是非標品，它的銷售一定是依托於二手車經銷商，所以經銷商在行業中具有不可替代的作用。維C理財CEO薛俊龍表示，此次A輪融資將用於全國業務佈局，進一步完善數據驅動汽車金融風控模型"天眼"系統，以及線上維C理財平臺的精細化運營。
本文中國信託小額信貸審核時間為零壹財經【商業模式】系列報道之一，文章不構成任何消費行為建議。如果你有很好的創業點子和商業模式，可以點擊這裡告訴我們，查看上一期報道點擊這裡。?
- 台灣的銀行這麼多，每一家銀行推出的貸款商品讓人看得眼花撩亂。中國信託信貸好過嗎 中國信託貸款查詢該找誰呢？想快速過件必看當有資金需求，要向銀行辦理貸款時，常會有不知道從何下手的感覺。到底哪一家銀行的哪一種貸款商品對自己最划算?中國信託信貸好過嗎 中國信託貸款查詢該找誰呢？想快速過件必看我們收集了各家銀行的信用貸款方案(免保人、免擔保品)建議可以填寫文章中的表單，中國信託信貸好過嗎 中國信託貸款查詢該找誰呢？想快速過件必看會有專人詢問。軍公教人員以及上市櫃公司的員工，都被認為是工作較為穩定的，中國信託信貸好過嗎 中國信託貸款查詢該找誰呢？想快速過件必看非常受到銀行歡迎。除了信用狀況以及穩定的收入外，負債比例也是銀行的另一項考量。當銀行認定你的負債太高，有入不敷出的可能時，中國信託信貸好過嗎 中國信託貸款查詢該找誰呢？想快速過件必看也會拒絕貸款給你的。
- 中國信託信貸好過嗎 中國信託貸款查詢該找誰呢？想快速過件必看
- 台灣的銀行這麼多，每一家銀行推出的貸款商品讓人看得眼花撩亂。中國信託小額信貸 中國信託個人信貸該怎麼辦呢？過件率最高的專員當有資金需求，要向銀行辦理貸款時，常會有不知道從何下手的感覺。到底哪一家銀行的哪一種貸款商品對自己最划算?中國信託小額信貸 中國信託個人信貸該怎麼辦呢？過件率最高的專員我們收集了各家銀行的信用貸款方案(免保人、免擔保品)建議可以填寫文章中的表單，中國信託小額信貸 中國信託個人信貸該怎麼辦呢？過件率最高的專員會有專人詢問。軍公教人員以及上市櫃公司的員工，都被認為是工作較為穩定的，中國信託小額信貸 中國信託個人信貸該怎麼辦呢？過件率最高的專員非常受到銀行歡迎。除了信用狀況以及穩定的收入外，負債比例也是銀行的另一項考量。當銀行認定你的負債太高，有入不敷出的可能時，中國信託小額信貸 中國信託個人信貸該怎麼辦呢？過件率最高的專員也會拒絕貸款給你的。
- 中國信託小額信貸 中國信託個人信貸該怎麼辦呢？過件率最高的專員
- 台灣的銀行這麼多，每一家銀行推出的貸款商品讓人看得眼花撩亂。中國信託信貸最高額度 中國信託信貸專員我該如何聯繫呢？要服務好的喔～@E@當有資金需求，要向銀行辦理貸款時，常會有不知道從何下手的感覺。到底哪一家銀行的哪一種貸款商品對自己最划算?中國信託信貸最高額度 中國信託信貸專員我該如何聯繫呢？要服務好的喔～@E@我們收集了各家銀行的信用貸款方案(免保人、免擔保品)建議可以填寫文章中的表單，中國信託信貸最高額度 中國信託信貸專員我該如何聯繫呢？要服務好的喔～@E@會有專人詢問。軍公教人員以及上市櫃公司的員工，都被認為是工作較為穩定的，中國信託信貸最高額度 中國信託信貸專員我該如何聯繫呢？要服務好的喔～@E@非常受到銀行歡迎。除了信用狀況以及穩定的收入外，負債比例也是銀行的另一項考量。當銀行認定你的負債太高，有入不敷出的可能時，中國信託信貸最高額度 中國信託信貸專員我該如何聯繫呢？要服務好的喔～@E@也會拒絕貸款給你的。
- 中國信託信貸最高額度 中國信託信貸專員我該如何聯繫呢？要服務好的喔～@E@
AUGI SPORTS｜重機車靴｜重機車靴推薦｜重機專用車靴｜重機防摔鞋｜重機防摔鞋推薦｜重機防摔鞋
AUGI SPORTS｜augisports｜racing boots｜urban boots｜motorcycle boots
全站熱搜
留言列表
